教員のNISAボーナス設定で年枠を使い切る|楽天・SBIで設定する実務手順

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結論から言う

月10万円の積立（年120万円）だけでは、NISAの年間投資枠360万円の3分の1しか使えない。

残り240万円（成長投資枠）を活かすには、ボーナス月に追加入金する「ボーナス設定」が現実的な手段だ。

この記事で示すのは、月額10万×12ヶ月＋ボーナス20万×2回＝年160万円の積立投資枠フル活用パターンだ。「年360万を全部使い切る」より現実的で、それでも月積立のみより年40万円多く投資できる。

楽天証券・SBI証券それぞれの設定手順も6ステップで示す。

※制度情報は2026年5月時点。設定画面の仕様はサービス側が変更する場合があります。

なぜ月額だけでは枠が余るのか
教員のボーナス支給スケジュールとNISA入金タイミング
楽天証券のボーナス設定手順（6ステップ）
SBI証券のボーナス設定手順（6ステップ）
ボーナスのいくらをNISAへ回すか、年代別目安
一括入金 vs 月額積立、リターン差シミュレーション
暴落耐性が低い人向けの組み合わせ方

1. なぜ月額だけでは枠が余るのか

2024年からの新NISAの年間投資枠は、以下の2種類に分かれている。

枠の種類	年間上限	主な投資対象
つみたて投資枠	120万円（月10万円上限）	積立設定のみ対応
成長投資枠	240万円	株・ETF・投信の一括購入OK
合計	360万円	生涯上限1800万円

月10万円の積立設定を12ヶ月続けると、つみたて投資枠の年120万円はちょうど使い切れる。

問題は成長投資枠の240万円だ。成長投資枠でも積立設定はできるが、月の積立だけでカバーしようとすると月20万円が必要になる。月給から月30万円をNISAに回せる教員はほぼいない。

だからボーナス設定が存在する。 ボーナス月（6月・12月）に追加で一括入金する仕組みで、月額積立と組み合わせれば年間投資額を現実的に増やせる。

成長投資枠240万円を全額使い切ろうとすると年間240万円の追加資金が必要になるが、ボーナスから20万円×2回（計40万円）を追加するだけで、年間投資額は160万円に引き上げられる。つみたて投資枠120万＋成長投資枠40万＝年160万円。月額積立のみ（年120万円）と比べると、年間40万円の差が生まれる。

NISAの全体像については「教員のNISA完全ガイド」で確認できる。

年間360万円の枠を無理なく使い切る考え方については「教員NISA枠使い切り総論」も参照してほしい。

2. 教員のボーナス支給スケジュールとNISA入金タイミング

公立学校教員（地方公務員）のボーナス（期末・勤勉手当）は、例年次のスケジュールで支給される。

支給時期	おおよその支給日
夏のボーナス	6月30日前後
冬のボーナス	12月10日前後

自治体や学校種によって数日前後することはあるが、6月末・12月初というリズムはほぼ固定だ。

NISAのボーナス設定では「何月のボーナスとして設定するか」を指定する。楽天証券もSBI証券も、設定締切日は各月の数日〜1週間前に設けられているため、支給される月の前月中に設定を完了しておくのが安全だ。

具体的には、

夏ボーナス分：5月末〜6月上旬に設定完了
冬ボーナス分：11月末〜12月上旬に設定完了

としておけば取りこぼしがない。

教員のボーナス金額の実態については「教員のボーナス金額2026年版」で確認できる。

3. 楽天証券のボーナス設定手順（6ステップ）

楽天証券でNISAのボーナス設定を行う手順を示す。

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ステップ1: ログイン後、NISAメニューへ移動

PCブラウザからログインし、上部メニューの「NISA」をクリックする。

ステップ2: 「積立注文」を選択

NISAページ内の「積立注文」または「積立設定一覧」に進む。

ステップ3: ボーナス設定したい銘柄を選ぶ

すでに積立設定済みの銘柄一覧から、ボーナス追加入金をしたい銘柄を選択して「設定変更」をクリック。新規で銘柄を追加する場合は「積立注文」から銘柄を検索して選ぶ。

ステップ4: 「ボーナス・増額設定」タブを開く

積立設定画面の中に「ボーナス月設定」または「増額設定」のタブがある。ここをクリックすると、ボーナス追加入金の設定フォームが表示される。

ステップ5: 対象月と増額金額を入力

「増額する月」を6月・12月に指定し、増額金額を入力する。たとえば夏冬それぞれ20万円追加したい場合は、6月分・12月分それぞれに200,000円と入力する。成長投資枠の上限（年240万円）を超えないよう注意が必要だ。

ステップ6: 確認画面で内容を確認して完了

設定内容の確認画面が表示されるので、金額・月・引落口座を確認して「設定する」をクリック。設定完了メールが届けば手続きは終了だ。

締切日は設定対象月の数日前に設けられているため、楽天証券の案内ページで最新の締切日を確認しておくことを勧める。

4. SBI証券のボーナス設定手順（6ステップ）

SBI証券でのボーナス設定手順は楽天証券とほぼ同じ流れだが、画面の呼称が若干異なる。

SBI証券でNISA口座を開設する(PR)

ステップ1: ログイン後、「NISA」メニューへ

ログイン後、上部メニューの「NISA・つみたて」から「投信積立」ページへ進む。

ステップ2: 積立設定一覧を開く

「積立設定一覧」から、ボーナス設定を追加したい銘柄の「変更」をクリック。新規銘柄の場合は「積立買付」から銘柄を検索する。

ステップ3: 「ボーナス月加算設定」をオンにする

積立設定の入力フォームの中に「ボーナス月加算設定」という項目がある。チェックを入れるか、トグルをオンにするとボーナス設定フォームが展開される。

ステップ4: 対象月と追加金額を入力

6月・12月それぞれの追加金額を入力する。金額単位は百円単位から設定できる。夏冬それぞれ20万円なら、6月分・12月分に各200,000円と入力する。

ステップ5: 引落方法を確認

SBI証券では引落口座として「SBI銀行（住信SBIネット銀行）」か「証券口座のキャッシュ残高」を選択できる。ボーナス入金前に残高不足にならないよう、支給後すぐに入金する手順を意識しておくといい。

ステップ6: 確認・登録完了

入力内容を確認して「登録する」をクリック。確認メールが届けば設定完了だ。

SBI証券も締切日は設定月の数日前に設定されている。夏ボーナス分であれば6月第1週〜第2週には設定を済ませておくのが安全だ。

楽天証券・SBI証券どちらが教員に向いているかは「教員NISA 楽天・SBI比較」で比べられる。

5. ボーナスのいくらをNISAへ回すか、年代別目安

ボーナス設定で追加できる金額は、当然ながらボーナスの総額と生活費の余剰で変わる。

目安として、以下の3軸で考えると判断しやすい。

手取りボーナスの3割をNISA投資の上限とする
車検・旅行など年内の大きな支出を先に確保する
残りを生活防衛資金として確保する

年代・家族構成別の目安額を示す。

属性	手取りボーナス目安（夏）	ボーナスNISA目安（夏1回分）
独身・20代前半	25〜35万円	5〜10万円
独身・20代後半〜30代	35〜55万円	10〜15万円
既婚・子なし・30代	40〜60万円	10〜20万円
既婚・子あり・30代〜40代	40〜60万円	5〜15万円（教育費確保優先）
40代・夫婦ともに教員	各50〜70万円	15〜25万円

冬ボーナスも同程度の設定をすれば、夏冬合計で年20〜50万円をNISAに追加できる。

月額積立と組み合わせた年間投資額のイメージは次のとおり。

月額積立	ボーナス追加（年2回）	年間投資総額
月5万円（年60万円）	各15万円（計30万円）	90万円
月7万円（年84万円）	各20万円（計40万円）	124万円
月10万円（年120万円）	各20万円（計40万円）	160万円
月10万円（年120万円）	各60万円（計120万円）	240万円

成長投資枠（年240万円）の上限内に収めれば、一括購入でも問題ない。

月額積立の詳しい設定金額の考え方は「教員のNISA積立、毎月いくらが正解か」を参照してほしい。

6. 一括入金 vs 月額積立、リターン差シミュレーション

「ボーナス月にまとめて入金するのと、毎月コツコツ積み立てるのではどちらが得か？」という疑問は多い。

理論上は早く多く入金するほどリターンは有利になる。複利の効果が長く働くためだ。

年5%の年間リターンで、月額積立のみ（月10万円）とボーナス月追加入金あり（月10万円＋6月・12月に20万円）を10年比較すると次のような差が出る。

条件	10年後の投資元本	10年後の資産（年利5%）
月10万円のみ（年120万円）	1200万円	約1556万円
月10万円＋ボーナス年40万円（年160万円）	1600万円	約2074万円
差額	＋400万円の元本	約518万円の差